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21 Mar 2023 | Profession

Transcash : moyens de paiement alternatif et pouvoir d’achat

 

Lancé en 2009, Transcash est le premier acteur à investir le secteur des modes de paiements alternatifs. Face aux questions récurrentes du pouvoir d’achat et des dépenses des Français, le groupe fait lumière sur les attentes et les modes de consommation de la population envers ces nouveaux modes de paiement.

Nous reprenons sa communication.

•• En France, 4 millions de personnes sont non bancarisées, dont 1 million d’entre-elles car interdits bancaires. Face à cela, les moyens de paiement alternatifs développés par Transcash & Fyve ont ainsi permis à plus de 500 000 Français d’avoir accès à un moyen de paiement depuis 2009.

Au-delà de la question du pouvoir d’achat, ces derniers sont également prisés pour :

• l’éducation des enfants : 26 % des ados possèdent une carte à leur nom et 73% des parents considèrent cela comme un outil pédagogique de gestion.
• un cadeau.
• l’étranger : elles peuvent être utilisées dans le monde entier et cela diminue les complications en cas de vol.
• les dépensiers compulsifs.
• ceux qui n’ont pas de compte bancaire.

À noter également que le taux de confiance envers les cartes et bracelets prépayés culmine à 89 % chez les utilisateurs.

•• Enfin, Fyve, la fintech lancée par Transcash à l’été 2022, a récemment lancée le 1er bracelet de paiement sans contact étanche (2 bracelets et d’une mini-carte vendu au prix de 20 euros) , ajustable et rechargeable (voir 4 août et 23 mai 2022).

Une utilisation qui se concentre principalement à Paris et en région parisienne puis à Lyon, Lille, Marseille, Nice. Dans l’ordre des dépenses, les « Fyvers » utilisent leur bracelet pour effectuer leurs courses quotidiennes en supermarché, manger dans un fastfood ou un restaurant traditionnel, boire un verre et se divertir. Lire la suite »

17 Fév 2023 | Observatoire

Territoires : trois banques mutualisent leurs distributeurs de billets, « Cash Services »

 

BNP Paribas, Société générale et Crédit mutuel Alliance fédérale (qui détient CIC) vont mettre en commun, à partir de la fin de l’année, leurs 15 000 distributeurs de billets. Ce qui se traduira fin 2025, lorsque le projet sera complètement déployé, par une réduction du parc dans les zones urbaines, selon Le Figaro. 

En revanche, aucun automate ne devrait être fermé dans les zones rurales et isolées, assuraient ces banques lors de la présentation du projet (voir 13 octobre 2021). « L’offre de distributeurs pour chacun des clients sera renforcée jusqu’à trois fois », assurent-elles.

•• Les nouveaux distributeurs seront rebaptisés sous la marque « Cash Services ».

Ils permettront aux clients de BNP Paribas, Société générale et Crédit mutuel (hors Arkéa) d’effectuer gratuitement des retraits, mais aussi de réaliser des opérations bancaires simples, comme le dépôt d’espèces ou de chèques, la consultation de comptes ou encore l’impression d’un relevé d’identité bancaire (RIB).

•• Les consommateurs devraient s’y retrouver, car les banques facturent de plus en plus cher les retraits déplacés, c’est-à-dire effectués hors d’un distributeur de leur réseau.

L’objectif des trois enseignes est d’abord de s’adapter au recul de l’utilisation des espèces, qui s’accélère. Une mutualisation des points de retrait permettra aussi et surtout de réduire les coûts de gestion des distributeurs, chers à entretenir.  Entre 2018 et 2021, le nombre de DAB a fondu de près de 10 % (47 853 au total).

29 Jan 2023 | Observatoire

Observatoire de la consommation : plébiscite du paiement sans contact et en ligne … mais le cash résiste 

 

À la faveur du relèvement du plafond autorisé à 50 euros, ce geste simple pour régler ses achats a bondi, de 41 % des achats par carte en 2019 à 62 % en 2022, selon un rapport de la Banque centrale européenne (BCE) publié ce 20 décembre. 

Une pratique qui s’est accélérée à la faveur de la pandémie. La proportion dépasse même les 80 % en Grèce, à Chypre, aux Pays-Bas ou en Slovaquie. En France, c’est un paiement par carte sur deux (voir 29 mars et 29 juin). Décryptage du Figaro.

•• Cette tendance illustre la rapide numérisation des moyens de paiement. En valeur, les achats réalisés par carte dans les commerces dépassent désormais les règlements en espèces. De leur côté, les paiements en ligne sont passés de 6 % à 17 % des achats quotidiens entre 2019 et 2022. Et l’utilisation d’applications mobiles pour régler via son téléphone ou sa montre connectée (Apple Pay, Google Pay…) atteint 3 % du total.

Ces observations proviennent d’une étude à grande échelle auprès de 50 000 personnes dans les dix-neuf pays de la zone euro réalisée tous les deux à trois ans. Cela vise, entre autres, à informer la décision de l’institut monétaire de Francfort, prévue mi-2023, sur la création d’un euro numérique, réplique « virtuelle » des pièces et des billets.

Un sujet très sensible, qui touche au rapport intime des citoyens à l’argent, et sur lequel ils sont parfois ambivalents.

•• Interrogés sur leur moyen de paiement privilégié, ils sont 55 % à citer les cartes bancaires, contre 22 % pour les espèces. 

Mais, en même temps, ils estiment à 60 % important de pouvoir continuer à payer en cash. Raisons invoquées : le contrôle de ses dépenses quotidiennes, la protection de l’anonymat et la rapidité de transaction. Une préoccupation à prendre en compte par les banques dans leur réflexion sur l’avenir de leurs réseaux de distributeurs automatiques de billets. Lire la suite »

13 Déc 2022 | Profession

PCS Creacard : de nouveaux moyens pour assurer son développement 

 

PCS Creacard  annonce l’entrée à son capital d’un pool d’investisseurs composé de Siparex Intermezzo, Momentum Invest et Bpifrance. L’opération permet aux dirigeants de PCS de conforter significativement leur majorité au capital et à l’entreprise d’entamer une nouvelle phase de son développement.

Nous reproduisons ci-dessous des extraits de leur communiqué.

Créé en 2010 par Philip Aim et Philippe Boulakia, CreaCard est l’acteur historique de référence des solutions de paiement prépayées en France (voir 4 janvier 2018, 13 décembre 2017). Au travers de la marque PCS, l’entreprise se positionne comme l’un des leaders de l’inclusion financière en proposant à tous, sans conditions de revenus et sans engagement, un accès à des offres de services financiers. 

•• Avec plus de 3 millions de cartes émises depuis son lancement, l’offre PCS permet d’accéder à un compte de paiement, une carte prépayée Mastercard et un RIB/IBAN.

Fort de son réseau de distribution s’appuyant sur près de 35 000 buralistes, magasins de presse et commerces de proximité, les clients PCS peuvent en toute simplicité acquérir une carte de paiement, ouvrir leur compte, et le recharger. PCS CreaCard connait une croissance soutenue et quasi ininterrompue depuis sa création et est devenue une ETI des services financiers.

•• Cette opération (…) confirme la capacité de PCS Creacard d’offrir les meilleurs services de manière agile, fiable et efficace. L’ambition de Creacard est désormais d’enrichir la palette de services à forte valeur ajoutée de PCS par le lancement d’une offre B2B et un développement international notamment en Afrique et dans plusieurs pays d’Europe.

La stratégie de croissance externe sera axée autour de l’acquisition d’assets technologiques innovants, ainsi que de solutions complémentaires à son offre dans le domaine des services de de paiement, de la monnaie électronique et du transfert d’argent en France et à l’étranger.

8 Déc 2022 | Profession

Buralistes : rebonds sur les escroqueries à la carte prépayée 

 

RMC est revenu, ce mercredi 7 décembre, sur l’arnaque aux coupons de paiement vendus chez les buralistes. Près d’un millier de professionnels victimes ont ainsi été recensés par la Confédération nationale, comme en témoigne Philippe Coy (voir 5 avril). 

•• Un reportage démarre sur un homme en pleine recherche d’emploi, qui a besoin de racheter un véhicule rapidement. En juillet, Il saute sur l’occasion d’une annonce sur Facebook et entre en contact avec la vendeuse qui fait tout pour le mettre en confiance. Elle lui explique qu’elle est malentendante et qu’ils ne pourront « échanger que par SMS », puis « qu’elle n’a pas de compte bancaire » et qu’elle veut être payée via son compte Tonéo First. Lire la suite »

20 Juil 2022 | Profession

Observatoire de la proximité : le nombre de DAB qui ne sont pas propriété d’une banque augmente 

 

La baisse se poursuit … En un an, 978 distributeurs automatiques de billets (DAB) ont disparu en France métropolitaine.

Selon le rapport publié ce 18 juillet par la Banque de France, on dénombrait, à fin 2021, 47 853 automates, soit une diminution de 2 % par rapport à l’année précédente, rapporte Les Échos. Extraits.

Et en trois ans, les banques ont tout de même supprimé près de 5 000 distributeurs dans l’ensemble de leurs réseaux, soit 9,3 % du parc existant à fin 2018. Dans le même temps, les points d’accès privatifs, qui permettent de retirer de l’argent chez un commerçant par exemple, ont, quant à eux, progressé de 3,2 %, avec près de 26 000 emplacements, essentiellement dans les petites communes. Lire la suite »

29 Juin 2022 | Observatoire

Observatoire de la consommation : moins de cash, plus de sans-contact

 

D’après l’étude Poll&Roll (pour Panorabanques) dévoilée dans Le Parisien, les particuliers retirent des espèces 1,5 fois par mois (contre 1,6 l’année précédente) pour une valeur moyenne de 47 euros. S’ils privilégient le paiement par carte bancaire, les billets et les chèques font encore de la résistance (voir 29 mars). 

•• Dans le détail, 45 % des particuliers utilisent les automates une fois par mois maximum et, parmi eux, 5 % ne les utilisent jamais ! Cette proportion grimpe à 53 % chez les 18-34 ans, contre 28 % chez les 66 ans et plus. « Les jeunes sont en première ligne, parce qu’ils sont plus à l’aise avec les nouvelles technologies et les innovations » souligne Basile Duval, porte-parole du comparateur Panorabanques.

Il y a ainsi eu 1,1 milliard d’opérations de retraits de billets en 2020, soit une baisse de 4,3 % en un an, selon les dernières données de l’Observatoire de la sécurité des moyens de paiement de la Banque de France. Les statistiques de 2021 seront publiées pendant l’été.

•• Le paiement par carte bancaire (CB), en particulier le sans-contact qui s’est considérablement développé pendant la crise sanitaire, s’est largement substitué au cash. Les Français l’utilisent douze fois plus que les espèces. 86 % d’entre eux préfèrent payer en posant quelques secondes leur CB sur un terminal de paiement.

En revanche, le paiement mobile peine à trouver grâce aux yeux des consommateurs : 69 % expriment même le fait de ne « pas vouloir l’utiliser ». Seulement 19 % payent avec leur smartphone, en grande majorité des jeunes, clients d’un établissement en ligne.

•• Les billets, eux, résistent surtout dans les commerces de proximité (64 %), au marché (54 %) ou pour laisser un pourboire (40 %). Une solution de paiement d’appoint qui disparaît dans les achats du quotidien. En même temps que les DAB se raréfient dans les rues. Il y en avait 48 710 en France en 2020, soit 3,2 % de moins en un an selon les données de la Banque de France.

Si son utilisation diminue au fil des ans, le chéquier fait de la résistance. Un quart remplit un chèque au moins une fois par mois. À l’année, les particuliers en signent en moyenne 6, d’un montant de 96 euros chacun. Neuf personnes âgées de plus de 50 ans sur dix se servent de leur chéquier, contre à peine 63 % chez les 18-34 ans.

10 Juil 2021 | Profession

Un sénateur s’inquiète de l’achat minimum fixé par certains buralistes pour un paiement par CB

 

Le sénateur Roger Karoutchi (Hauts-de-Seine, Les Républicains) a posé une question écrite au ministère de la Santé, dans laquelle il s’inquiète du niveau d’achat minimum demandé par des buralistes pour accepter un paiement par carte bancaire. Il craint que cela n’oblige à une certaine surconsommation.

Extrait de cette question écrite.

•• M. Roger Karoutchi attire l’attention de M. le ministre des solidarités et de la santé sur la fixation des modalités de paiement de certains buralistes quant à la vente de tabac.

« Il faut une augmentation du prix massive et brutale » déclarait le président d’Addictions France. En effet, la hausse significative du prix du tabac est une arme fondamentale, si ce n’est l’une des plus persuasives dans la lutte contre le tabagisme (…)  Lire la suite »

19 Jan 2021 | Observatoire

Paiement carte bancaire : un paiement sur deux en sans contact

 

Selon les chiffres de Carte Bancaire (CB), obtenus par Les Échos, quasiment la moitié des paiements par carte chez les commerçants ont été réalisés sans contact l’année dernière, contre à un gros tiers en 2019. Une véritable explosion.

« En 2019, 3,3 milliards de paiements par carte CB sans contact avaient été réalisés en magasin. Nous avons passé la barre des 4 milliards en 2020 », affirme Loÿs Moulin, le directeur du développement du GIE Carte bancaire.

•• Le paiement sans contact a ainsi représenté 47 % des transactions par carte dans les commerces physiques en 2020. Le maître des paiements reste cependant le cash : bien qu’en lent déclin, il représentait encore 6 transactions 10 en 2019, tous paiements confondus. Lire la suite »

24 Déc 2020 | Observatoire

Banques : sanctions pour frais excessifs

 

Révélée par Le Parisien/ Aujourd’hui en France, en début de semaine, l’information est passée plutôt inaperçue.

C’est que la DGCCRF (Direction générale de la Concurrence, de la Consommation et de la Répression des Fraudes) vient de sanctionner six banques.

Amendes à la clé : BNP Paribas (1,5 million d’euros) ; Banque postale (1,2 million d’euros) ; Banque Populaire du Grand Ouest (74 500 euros) ; Afone (58 000 euros) ; caisse régionale Crédit Agricole Normandie (48 000 euros) ; caisse fédérale du Crédit Mutuel Maine Anjou Basse-Normandie (35 600 euros). Lire la suite »

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